Страхование квартиры какую компанию выбрать?

Виды страхования квартиры. Какую компанию выбрать?

Действующим в России законодательством предусмотрено обязательное страхование здоровья и транспортных средств. Однако о защите недвижимости должны заботиться сами владельцы. Обязательным является страхование квартир лишь при приобретении по ипотеке. Между тем страховка покрывает ущерб, нанесенный в случае пожаров, затоплений, взрывов и других неприятностей.

Страхование квартир – надежная защита имущества

Сегодня квартиру можно застраховать несколькими способами:

• Страхование конструктивных элементов.

Этот вид страховки компенсирует материальный ущерб при повреждении и полном разрушении таких элементов, как фундамент, перекрытия, лестницы, крыши, стены, балконы, перегородки.

• Страхование внутренней отделки и инженерных коммуникаций.

Этот вид страхования является самым распространенным, поскольку именно коммуникации и отделка помещений чаще всего страдают при затоплении, пожаре, аварий систем водоснабжения и электричества.

Этот вид страховки возмещает ущерб, нанесенный в результате ограбления или взлома. Причем защите подлежит любой вид домашнего имущества: мебель, ценные вещи, бытовая электротехника, картины, предметы декора, ювелирные украшения.

• Страхование гражданской ответственности.

Этот вид страховки возмещает ущерб, нанесенный соседям, например, при затоплении квартиры, расположенной этажом ниже.

Договор страхования может содержать как полный пакет рисков, так и отдельные пункты.

Какие риски покрывает страхование квартиры?

Страховые компании обеспечивают выплату ущерба, нанесенного в результате:

• Авария систем водоснабжения, протечке крыш, затопления соседями.
• Пожар и авария на системе электроснабжения.
• Взрыв бытового газа.
• В результате стихийных бедствий.
• Кража или порча имущества третьими лицами.

Страховка квартиры при затоплении

Кроме того, по желанию клиента страховая компания в договор может внести и иные риски либо убрать определенные пункты, предусмотренные пакетом.

От чего зависит стоимость страхования квартиры?

Стоимость страховки жилья формируется на основании множества факторов:

• Тип полиса – индивидуальный или пакетный.
• Тарифы страховой компании.
• Стоимость квартиры.
• Материал стен, перекрытий, отделки.
• Наличие сигнализации и иных средств защиты.
• Сроки страхования.

Следует отметить, что самым дешевым вариантом является приобретение так называемого коробочного полиса. Он включает стандартный набор рисков и оформляется без осмотра квартиры. Средняя стоимость такого вида страховки начинается от 1000 рублей.

Страховка может покрыть расходы на восстановление квартиры после пожара

Дороже обходятся комплексные программы, которые включают различные риски, предлагаемые страховщиком. Например, владелец жилья может включить в договор такие страховые случаи, как:

• Колебание напряжения электросети.
• Возгорание в результате короткого замыкания.
• Ограбление или порча имущества третьими лицами.
• Разрушение стекол.

При оформлении комплексной страховки стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке после осмотра квартиры и проведения оценочной экспертизы.

Что такое гражданское страхование квартиры?

Одним из наиболее популярных в нашей стране видов страховки является страхование гражданской ответственности. Имея на руках такой полис, владельцы квартир получают компенсацию нанесенного соседям ущерба. Например, страхователь уехал в командировку или на отдых, а во время его отсутствия прорвало трубу в его квартире и затопило соседей снизу. В такой ситуации ему придется возмещать нанесенный материальный ущерб.

Минимизируйте риски посредством страхования гражданской ответственности

Однако при наличии полиса все расходы на ремонт и восстановления имущества будут оплачены страховой компанией. А также компенсация может быть выдана, если в результате ремонта или перепланировки квартиры страхователя пострадало имущество соседей.

Рисками данного вида страхования является также вред, нанесенный при поломке инженерных коммуникаций, например, канализационных труб, отопительной системы.

И конечно, если по вине страхователя произошел пожар или взрыв, от которых пострадали соседи, то страховая компания возместит нанесенный ущерб.

Сегодня этот вид страховки является самым распространенным и востребованным.

Как выбрать компанию для страхования квартиры?

В настоящий момент на страховом рынке работает огромное число компаний, каждая из которых предлагает различные условия страхования.

Выбор страховщика – ответственное решение

Выбирая страховщика, следует обратить внимание на такие характеристики, как:

• Срок стабильной работы на рынке.
• Финансовая устойчивость − платежеспособность.
• компании.

Следует отметить, что попадают в публикуемые рейтинги далеко не все компании. Поэтому при выборе страховщика не следует ограничиваться лишь данными, найденными в публикациях. Более важным для клиентов могут оказаться реальные отзывы людей. Поэтому и их следует учитывать при выборе страховой компании.

Загрузка…

Источник: https://blogtactics.ru/strahovanie-kvartiry-nadezhnaya-zaschita-nedvizhimosti-ot-razlichnyh-riskov/

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=JOBDP0oRIOo

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

• 0,18% – конструктив;
• 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

• залогового имущества;
• титула;
• жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

• 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
• 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
• 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

• 0,08% – право собственности;
• 0,17% – жизнь и здоровья;
• 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)	Жизнь и здоровье	Титул
Сбербанк	0,25	1	—
Ресо	0,10-0,18	1	0,25
ВСК Страховой Дом	0,43	0,55	—
ВТБ-страхование	0,33	0,33	0,33
Росгосстрах	0,17-0,20	0,28-0,60	0,15
Альянс	0,16	0,87	0,18
Ингосстрах	от 0,1	от 0,2	от 0,2
Согаз	0,08	0,17	—
Альфа-страхование	0,15	0,18	0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/top

10 лучших компаний по страхованию имущества

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших компаний по страхованию имущества

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

10 Тинькофф Страхование

История компании Тинькофф началась еще в 1993 году. Но с современными управлением и названием фирма пришла на рынок только в 2013 году. Поэтому, несмотря на хорошие показатели, за молодость и неопытность мы ставим Тинькофф на последнее место, и она открывает наш рейтинг. Первоначально компания ориентировалась на онлайн-продажи страховки. Сейчас оформить страховой пакет можно в любом отделении Тинькофф, которые присутствуют в 43 областях страны. Но, по словам директора, все равно основной упор делается на онлайн-сервис. На сайте легко можно зарегистрировать полис, не выходя из дома. Потребуется минимальное количество документов.

За счет недолгого существования рейтинг надежности компании находится на среднем уровне ruBBB+: финансовая устойчивость на умеренном уровне, прогноз стабильный. Это значит, что фирма реагирует на изменения в экономике. Тинькофф предлагает такие страховые портфели: недвижимое (квартира, дом, дача, коттедж) и движимое имущество, ремонт и конструктивные элементы, причинение вреда соседу. На сайте также расположен калькулятор, где вы сможете быстро посчитать стоимость полиса в зависимости от параметров. Отзывы в большем количестве позитивные или среднего уровня. Негативных комментариев минимальное количество и на все компания дала ответ.

9 Альянс

Компания с мировым именем. Много лет она является лидером на страховом рынке. Основана фирма Альянс в 1890 году, а в России она работает с 1990 года. Компания известна тем, что выплачивала компенсацию жертвам Титаника. Сегодня это лучшая фирма в стране с участием иностранного капитала. Компания получила высшую оценку по надежности среди российских компаний – в национальном рейтинге ей присвоена оценка ruAAA: высокая финансовая устойчивость, прогноз стабильный.

Увы, у нее не так много страховых продуктов конкретно в сфере имущества. Но их надежность не вызывает сомнений. На выбор есть страхование недвижимости или ипотечное страхование. Первое делится на три варианта: базовый, оптимальный и максимальный полис. Базовый портфель включает в себя защиту от удара молнии, взрыва, пожара.

Дополнительно включаются террористические акты и падение летательных аппаратов на дом. В оптимальный тариф добавляются защита от кражи, взлома, стихийных бедствий и многое другое. Максимальная подписка включает даже перепады напряжения. Отзывов на компанию немного, большинство негативные. Однако их небольшое количество в сравнении со временем существования фирмы – плюс.

У многих конкурентов за куда меньший срок работы больше негативных откликов.

8 Страховой дом ВСК

Страховой дом работает в России с 1992 года, предоставляет услуги юридическим и физическим лицам. Это универсальная фирма страхования, которая входит в перечень крупнейших страховщиков на территории страны. Не раз компания ВСК отмечалась премиями за развитие страхового бизнеса.

Сервис фирмы признают лучшим по сравнению с конкурентами в сегменте страхования. Также Страховой дом ВСК получил награду за успешное внедрение современных технологий среди страховых объединений. По стране у компании открыто больше 500 филиалов. Недолгий период у фирмы был статус «Под наблюдением».

Сейчас он снят, и ей присвоен рейтинг ruAA: средний показатель финансовой надежности со стабильным прогнозом.

ВСК предоставляет широкий выбор страховых портфелей для имущества. Например, пакет «Максимальная защита» включает в себя полную защиту с максимально возможным перечнем страховых случаев. Среди других продуктов хочется отметить пакеты «Сдаю» и «Снимаю». Они позволяют обеспечить арендодателю защиту своей квартиры при сдаче, а съемщику – обезопасить себя при аренде жилища. Пакет «Домашний» помогает застраховать квартиру в короткие сроки, покупая ее у партнеров ВСК. Отзывы равномерно позитивные и негативные. На все компания дает развернутый ответ.

7 Росгосстрах

Компания образована в 1992 году на основе Госстрах СССР. Сегодня это одна из главных фирм страхования в России. Всего у нее более 2000 филиалов в 85 регионах страны. Фирма работает преимущественно с физическими лицами среднего звена. На данный момент государственная часть занимает в ней 13,1%, а частная увеличилась до 86,9%. В рейтинге финансовой надежности фирма поднялась на следующий уровень – до показателя ruA, что обозначает стабильный уровень финансовой надежности с прогнозом на положительную динамику.

Росгосстрах предоставляет услуги универсального страхования. Среди них – добровольное страхование имущества. В перечне встречаются такие стандартные тарифы, как страхование квартиры, ипотеки, дома. На их фоне компания также предоставляет новый продукт «Титульное страхование». Услуга позволяет обезопасить себя от мошенников и неожиданностей при покупке недвижимости.

Страховым случаем считается ситуация, когда сделка признана незаконной, и вы об этом не знали. При таких обстоятельствах Росгосстрах защитит ваши деньги и права. В отзывах клиенты подчеркивают, что компания решает проблемы быстро, но они возникают часто. Иногда проблематично связаться с менеджерами.

Случались неприятные моменты, когда страховку могли продлить без предупреждения.

6 Ингосстрах

Крупная страховая компания с большой историей. Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма страхования, которая обеспечивала услугами две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году, включая Параолимпийские игры и эстафеты огня.

Выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 83 филиала по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран.

В услугах страхования имущества ключевую роль занимает недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы. На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах. Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

5 Ренессанс Страхование

Компания существует с 1997 года и по праву считается самой лучшей в прямом страховании. Показатели фирмы выше, чем у конкурентов, в сегменте продаж через интернет или по телефону. Центральный офис находится в Москве, есть 19 филиалов в регионах. Компания делает акцент на медицинскую страховку. Но также, как фирма универсального страхования, предоставляет продукты в других сферах. Еще одна их особенность в том, что Ренессанс Страхование практически не работает с корпоративными клиентами, предпочитая розничные продажи. компании ruAA-: у нее стабильные финансовые показатели и прогноз на будущее.

В пакете страхования имущества у фирмы только один продукт – квартира. Особенность в том, что стоимость услуги фиксированная, а сама страховка получила три разновидности, которые включают в себя разные риски. Максимальный тариф за 5499 рублей предлагает защиту даже от террористических актов. Все можно оформить через интернет. В отзывах о компании в основном упоминается КАСКО и ОСАГО. Отзывы о страховании имущества и недвижимости положительные. Радует, что достаточно отзывов от клиентов, которые сотрудничают с Ренессанс Страхование уже много лет.

4 Сбербанк Страхование

Компания появилась на просторах российского рынка не так давно, зарегистрировавшись только в 2014 году. Но ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. Потому что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка. В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+. Финансовые показатели высокие, а прогноз на дальнейшее развитие стабильный.

Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В перечне тарифов вы найдете большое количество разных вариантов. Среди страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора. Например, о точных сроках работы с документами или лимитах. Основные жалобы касаются страхования здоровья.

3 Альфа Страхование

Фирма входит в пятерку лидеров России по страхованию. Лучшая компания среди частных представителей. Работает с 1992 года, причем за весь срок работы показатели всегда были стабильными, что характеризует надежность с положительной стороны. Альфа Страхование – фирма, которая занимается универсальным страхованием.

Поэтому в ней зарегистрировано более 100 страховых продуктов. Компания открыла более 270 отделений по всей России. Оценка компании – ruAA+: финансовое положение находится на высоком уровне, прогноз на будущее стабильный. Отзывы о фирме в основном положительные.

Негативные комментарии относятся к техническим поломкам: например, у некоторых клиентов в личном кабинете не отражался id.

В сфере страхования имущества Альфа Страхование предлагает несколько интересных вариантов. Основных страховых продуктов четыре. «Все включено» — универсальный полис. С его помощью вы можете позаботиться не только о доме или квартире, но и о своем здоровье, жизни. В него включена защита от непредвиденных случаев. «Защищенная карта+здоровье» — в тарифе вы получаете защиту средств на вашей карте и заботу о здоровье. «Культурные ценности» — под категорию попадают любые ценные предметы искусства. «Защита покупки» — страховка любой техники стоимостью от 499 до 40 000 рублей.

2 СОГАЗ

Компания известна с 1993 года. За 26 лет работы она показывала высокую стабильность на рынке страхования. Находится на лидерской позиции и считается одной из наиболее крупных фирм в этом сегменте. СОГАЗ – компания универсального страхования. Поэтому ее услуги распространяются практически на все сферы жизни.

Основное направление – комплексное страхование имущества различных организаций. Работа фирмы в основном направлена на производственный характер в сфере имущества. Среди услуг предоставляется страховка лизингового имущества, грузов, строительных рисков, имущества предприятий, месторождений и их структур, ценного имущества.

Поэтому СОГАЗ можно смело называть лидером промышленного направления.

Эксперты присвоили компании высокую оценку ruAAA. Результат оценивает высокий показатель финансовой надежности компании. Прогноз стабильный. События на рынке приносят минимальные изменения для компании СОГАЗ. По отзывам клиентов, в сфере имущества и недвижимости бренд оценивают на высоком уровне. Негативные комментарии встречаются в сфере страхования жизни. Считается, что СОГАЗ – лучший вариант для приобретения комплексной услуги страхования.

1 Zetta

Компания работает на российском рынке с 1993 года, раньше называлась СК «Цюрих». Под новым брендом фирма зарегистрирована с 2015 года. Zetta относится к универсальным страховым компаниям. Это значит, что в ней вы можете найти услуги разного страхового характера. У нее более 120 филиалов по России.

Компания высоко ценится в сфере страхования недвижимости и имущества. Купить полис для полноценного страхования вы можете удаленно, просто зайдя на сайт. Там есть форма, которую надо заполнить онлайн. Минимальная цена на услуги – 350 рублей в год. В минимальный пакет входит защита от природных явлений, пожаров, взрывов, действий третьих лиц, аварий систем.

Это относится к обеспечению безопасности дома и квартиры.

Уровень надежности компании подтвержден высокой оценкой ruA+ от экспертов. Последние данные о финансовом состоянии фирмы относятся к 2019 году. По прогнозу, компания стабильная, с высоким уровнем финансовой надежности. И колебания на рынке практически ее не задевают. По отзывам клиентов Zetta – лучшая. Они отмечают высокий уровень квалификации работников и качество продукции. Негативные комментарии относятся к небольшим техническим недоработкам. Но компания идет навстречу и быстро отвечает на все запросы клиентов.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: https://markakachestva.ru/best-brands/3798-luchshie-kompanii-po-strahovaniju-imuschestva.html

Где лучше застраховать квартиру?

Страховые полисы на недвижимость являются одними из наиболее востребованных. С их помощью удается уберечь семейный бюджет от различных незапланированных трат, которые могут быть вызваны при возникновении страхового случая. Страхователь получает компенсацию от компании-страховщика, которая частично или полностью погашает расходы на восстановление квартиры. Рассчитать их можно в режиме онлайн или с помощью менеджера компании.

Особенности оформления

Совершенно неслучайно тысячи россиян оформляют полисы страхования. Они позволяют чувствовать себя защищенными от различных непредвиденных обстоятельств. Более того, повышается и финансовая грамотность. Чтобы оформить страховку на квартиру, первое, что необходимо сделать, это выбрать компанию. На данный момент многие страховые фирмы предоставляют свои услуги на весьма выгодных условиях. Однако чтобы не ошибиться, следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

Следующий шаг – сбор необходимых документов. Необходимо сразу сделать небольшую оговорку. Желая застраховать жилье, следует быть готовыми к тому, что страховая организация потребует достаточно большой пакет документов. В большинстве случаев существенных различий в требованиях компаний к пакету документов не имеется.

Однако в некоторых случаях перечень требуемых документов может быть изменен. Например, когда оформляется страховка на жилье, которое было приобретено в кредит. То есть то жилье, за которое гражданин продолжает выплачивать ипотеку на момент оформления полиса. Сперва рассмотрим стандартный пакет документов, который потребуется гражданину, выразившему желание оформить полис:

1. Удостоверение личности гражданина, который обратился в страховую компанию. В большинстве случаев требуется именно паспорт, но возможны исключения.
2. Описание квартиры. При этом необходимо не просто предоставить план помещения. Крайне важно указать точный перечень вещей, которые в ней находятся. Разумеется, следует указывать только особенно ценные вещи (техника, золотые украшения, драгоценные камни, предметы мебели, декора и прочее).
3. Документ, который является подтверждением имущественного интереса заявителя. Это могут быть разные документы. Например, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности. В данном случае все зависит от конкретной ситуации и того, какую ответственность несет страхователь за недвижимость, которая должна быть застрахована. Перед заключением договора это обязательно необходимо уточнить, чтобы сразу представить нужный документ.
4. Справка о стоимость объекта страхования. Данный документ обязательно должен быть выдан официальной организацией. На основе этого документа и будет подбираться страховой полис.

Кроме того, каждый страхователь должен предоставить заполненную анкету, в которой будет содержаться необходимая информация о нем. Данный бланк заполняется непосредственно в фирме, которая и будет оформлять страховку.

Теперь поговорим о том, какие документы необходимо предоставить владельцам жилья, купленного по ипотеке. Для них пакет документов является несколько упрощенным, поскольку требуется предоставить только:

• паспорт;
• документ на недвижимость;
• ипотечный договор;
• идентификационный номер, присваивающийся всем налогоплательщикам.

Что влияет на стоимость?

Существуют определенные факторы, которые оказывают особое влияние на стоимость страхового полиса. Иными словами, цена страховки зависит не только от того, в какую именно компанию обратился гражданин. Разумеется, где-то страховка будет дороже, где-то дешевле. Но при формировании стоимости обязательно учитываются определенные факторы.

Первый фактор — это цена самого объекта. Именно поэтому при обращении в страховую компанию требуется получить справку, в которой указывается оценочная стоимость объекта.

Второй фактор – период страхования. То есть, страховка на год и на 5 лет будет отличаться по цене. Полис, оформляемый на небольшой период, стоит дороже. Именно поэтому рекомендуется страховать квартиры на несколько лет.

Еще один важный фактор – это количество страховых рисков. Как известно, существует множество вариантов оформления страхового полиса. Каждый из них отличается именно количеством страховых случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса. Подобное обусловлено тем, что страховой полис с большим количеством страховых рисков гарантирует большую безопасность. Страховка может оформляться исключительно в национальной валюте (рубль). Обязательно учитывают и то, что может произойти порча имущества соседей. Кроме того, на сумму страховки так же влияют такие факторы:

• личность самого заемщика (особенно учитывается состояние здоровья);
• «чистота» сделки с юридической точки зрения, которая имеет огромное значение именно при страховании жилплощади.

Стоит отметить, что далеко не всегда возникает необходимость оформлять дорогостоящие страховые полисы, которые учитывают большое количество возможных страховых случаев. Именно поэтому необходимо обязательно ознакомиться с перечнем этих случаев, чтобы определить для себя, действительно ли такая страховка нужна.

Ограничения

Каждый гражданин вправе застраховать имущество, которым владеет. В данном случае речь идет именно о страховании квартиры. И при этом необходимо учитывать, что существуют определенные ограничения по выплатам. Они зависят от того, какая именно страховка была оформлена. К тому же, чтобы компания выплатила страховщику ту сумму, которая была указана в договоре, необходимо доказать факт страхового случая.

Необходимо понимать, что процедура осуществления выплат иногда занимает достаточно много времени, поскольку страховой компании необходимо оценить тот ущерб, который был нанесен застрахованному объекту, а также то, соответствует ли он пунктам договора. Например, если страховой случай не предусматривает выплаты из-за затопления квартиры, то получить компенсацию не удастся.

Чтобы узнать более подробно о том, какие ограничения по выплатам ввела страховая организация,необходимо внимательно изучить договор перед его подписанием. Ведь в дальнейшем при наступлении страхового случая страхователю необходимо понимать, на какую именно сумму страховых выплат он претендует. Именно поэтому рекомендуется серьезно подходить к вопросу о выборе подходящего полиса и использовать специальный калькулятор, чтобы высчитать сумму положенных выплат.

На данный момент существует возможность оформить страховку практически от любой непредвиденной ситуации, которая может стать причиной ущерба застрахованному объекту. Рассмотрим подробнее те страховые случаи, которые могут быть учтены полисом. Разумеется, будет рассмотрен не каждый случай в отдельности, а целая группа.

1. Внутренняя отделка. Ни для кого не является секретом тот факт, что в большинстве случаев, страдает именно внутренняя отделка объекта. Например, при пожаре квартира остается практически целой, но внутренняя отделка приходит в негодность. Поэтому практически все страховые полисы предлагают защиту от порчи отделки.
2. Движимое имущество. Выше в статье упоминалось о том, что при оформлении договора необходимо обязательно предоставлять перечень ценных вещей. Подобное необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая, компания могла выплатить компенсацию.
3. Ответственность перед другими жильцами. Данный страховой случай актуален именно для граждан, которые оформляют страховой полис для квартиры.

Компании

Найти подходящую страховую компанию не всегда просто. Выбирая, необходимо обязательно обращать внимание на отзывы о фирме и учитывать ее репутацию. Сейчас очень популярно оформлять страховку в Сбербанк Страхование. Эта компания очень хорошо зарекомендовала себя и гарантирует своим клиентам наиболее выгодные условия для заключения договора.

Раньше оформить страховку могли только владельцы карт банка, но теперь данная функция доступна всем желающим. Не менее популярны и такие компании:

1. МАКС.
2. Ренессанс.
3. РЕСО.
4. Альфа Страхование.
5. РСХБ Страхование.
6. ВСК.
7. ERGO.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/gde-luchshe-zastraxovat-kvartiru/

Страхование квартиры в 2020 году – сравнение цен, условия, законы

СтраховкаСтрахование квартиры

Сколько стоит страхование квартиры в 2020 году? Какие нюансы нужно учитывать? Эксперты Financer собрали всю важную информацию, сравнили предложения ведущих компаний и поделились реальными историями страхователей.

РекомендуемВыбрали 69

• страхование ущерба квартире/дому до 2 млн. рублей
• включает страхование отделки и ответственности перед соседями
• 100% онлайн оформление
• минимальная годовая стоимость — 2250 руб.

РекомендуемВыбрали 2 800

• онлайн-оформление по любым программам
• индивидуальные настройки — выбирайте сами, за что платить
• все виды страхования
• акции и скидки до 60%

РекомендуемВыбрали 438

• 6 вариантов полисов + настраиваемые дополнительные опции
• Полное онлайн-оформление с оплатой
• Годовой «абонемент» на неограниченное число поездок
• Оформление единого полиса на несколько стран

РекомендуемВыбрали 156

• Страховое покрытие до 150 тысяч долларов
• Онлайн оформление
• Действие полиса – от 2 до 90 дней
• 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»

Существуют обязательные и необязательные страховые программы.

К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

Подробнее о видах полисов вы можете узнать в этой статье, а мы перейдем к ключевым деталям.

От каких рисков можно защититься

Полный список рисков включает в себя:

• пожар
• залив
• удар молнии
• взрыв
• аварии
• падение предметов (например, дерева на окно)
• природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
• преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

Какие «части» будут застрахованы

Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

В список застрахованного могут входить:

• мебель
• бытовая техника
• имущество, принадлежащее владельцам (компьютеры, телефоны и т.д.)
• предметы искусства
• отделка
• инженерные коммуникации

3 примера, когда компенсация нужна

От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

Как выбрать сумму покрытия

Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

• Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
• Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
• Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

Сравнение предложений 2020 года

Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ

3 укомплектованных предложения с различной суммой компенсации.

Минимальный пакет стоит 2250 р/г. Включает в себя 250000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 150000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 6750 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 500000 по движимому имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

ZETTA

Компания ZETTA – почетный «бронзовый призер» в категории «Лучше платят». И это весомый плюс. Посмотрим, что происходит у компании со стоимостью страхования квартиры по сравнению с «коллегами».

Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

СОГЛАСИЕ

Предлагает индивидуальную настройку опций.

Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

• до 30 миллионов по конструктивным элементам
• до 10 миллионов по внутренней отделке/инженерным коммуникациям
• до 10 миллионов по движимой собственности
• до 3 миллионов по ущербу соседям

ВТБ 24

На сайте «ВТБ» удобная система, позволяющая произвольно комбинировать сумму покрытия в рамках различных опций и индвидуально настраивать полис (ориентируясь на стоимость или объем компенсационного покрытия).

Минимальный пакет стоит 700 р/г. но включает только покрытие по движимому имуществу на сумму 100000 р..

Максимальный пакет стоит 33.335 р/г. при включении 1400000 покрытия по внутренней отделке, 800000 по домашнему имуществу, 10000000 по конструктивным элементам, 1000000 по гражданск. ответственности + 6000000 по здоровью жильцов (если они пострадали при бытовой аварии, пожаре или ином бедствии в доме).

Страхование квартиры по сравнению с «Ингосстрахом» практически идентичное – от взрывов, пожаров, затопления, противоправных действий третьих лиц, ущерба, нанесенного соседям.

Как снизить цену на страховку квартиры

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-kvartiri/

Где лучше застраховать квартиру: рейтинг страховых компаний, отзывы по ипотечному страхованию

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д. Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях. Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело. Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье. Ниже указан рейтинг лучших страховых компаний.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай. Про страхование квартиры от пожара и затопления читайте тут.

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео – Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

• Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
• Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
• Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
• Защита интересов своей клиентуры.
• Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
• Различная хозяйственная деятельность.
• Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью, такие как Сбербанк – страхование имущества, комания Эрго Русь и другие. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – медицинском страховании Росно, автостраховании Ресо и т.д.

Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д. Про описание компании Жасо – страхование узнайте здесь.

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации. Про существенные условия договора страхования личного имущества расскажет эта статья.

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто – чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

компаний

Можно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.

Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

лучших страховых компаний для страхования квартиры – сравнение

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Компания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан. Какая страховая компания лучше для оформления ОСАГО узнайте по этой ссылке.

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Росгосстрах

Данная компания является одной из старейших организаций, работающих в данной сфере. Если рассматривать с момента основания, то этот период составляет 90 лет. Компания занимается страхованием от различных случаев, включая несчастные случаи, болезни, страхование квартир, автомобилей и т.д.

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Как застраховать недвижимость и имущество в Ингосстрах физическому лицу

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка.

Компания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

• Платинум – программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
• Экспресс – это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
• Отпускной – полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
• Фридом – полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше – 50 тысяч рублей.

Надежная компания Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Выгодно ли застраховывать жилье в Газпромбанке

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.

Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки – 230 тысяч рублей.

Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании – примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Отзывы страхователей

В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени. Обязательно ли, страхование квартиры по ипотеке расскажет этот материал.

Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.

Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.

Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.

• Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье – я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
• Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».

Страхование своего недвижимого имущества, такого как Сбербанк страхование квартиры, является крайне ответственным и зрелым шагом, ведь предугадываете возможные негативные последствия, стараясь их предотвратить. Чтобы не было проблем в дальнейшем, очень важен выбор надежного страховщика, который дорожит своей репутацией, т.е. осуществляет свою деятельность максимально открыто.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/imushhestvennoe/strahovanie-kvartiry-rejting-strahovyh-kompanij.html

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2020: сравнение цен

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке». Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%. Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики. Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом polis15 для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет. Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

• Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
• Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
• Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания.

  Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

• Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д.

  Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

• Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
• Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
• Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
• Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

• Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
• Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
• При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
• Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
• Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеки и сравнения цен у разных страховщиков, необходимо заполнить несколько полей калькулятора. После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Онланй-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 26.06.2020. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/